L’assurance vie luxembourgeoise : entre super privilège et gestion financière quasi sur mesure, pourquoi ne pas vous lancer dans l’investissement international ? Nous vous accompagnons !

Nous vous en avons souvent parlé sur notre blog, l’assurance vie de droit luxembourgeois est un contrat ayant le vent en poupe grâce à ses nombreux avantages.

L’assurance vie reste le placement préféré des français et, la possibilité d’investir au Luxembourg, en bénéficiant des garanties de ce contrat séduit de plus en plus.
Ce contrat de droit luxembourgeois présente 3 avantages notables :

Une gestion financière attractive 

À partir d’un certain seuil (250.000 €), la gestion devient très intéressante.

En plus des fonds classiques, d’autres supports sont disponibles (hedge funds, investissements libellés en devises, titres détenus en direct, biens immobiliers, Fonds Internes Collectifs ou encore Fonds Internes Dédiés).

Ce vaste choix de supports permet d’espérer une meilleure diversification des sources de rendements.

Le super privilège luxembourgeois 

Cet état dispose du régime de protection des investisseurs le plus strict d’Europe.

Tous vos actifs sont détenus par une banque approuvée par le Commissariat aux Assurances. Ces actifs sont cantonnés par rapport à ceux des actionnaires et créanciers de la compagnie d’assurance.

Enfin, l’assurance vie luxembourgeoise vous offre une protection totale du capital en cas de faillite (limitée à 70.000 € par assuré et par compagnie en France).

Bon à savoir: le super privilège ne fonctionne pas ou peu sur le fonds euro. Il n’est donc pas opportun de souscrire un contrat d’assurance vie luxembourgeois à 100 % fonds euro.

La protection des données personnelles 

Le droit luxembourgeois impose aux compagnies d’assurance, aux banques… un secret professionnel drastique. En cas de violation, des suites pénales et de lourdes peines sont prévues.

La justice ne peut demander des renseignements confidentiels qu’en cas de lutte contre le blanchiment d’argent ou de terrorisme.

De plus, l’administration fiscale luxembourgeoise ne collecte, pour le moment, aucune information sur les contrats d’assurance vie souscrits par des non-résidents.

A noter : les sociétés souhaitant souscrire ce type de contrat peuvent très bien placer leur trésorerie d’entreprise dans un contrat de capitalisation luxembourgeois et elles bénéficieront des mêmes privilèges que les personnes physiques.

Zoom sur la prestation

Montaigne Patrimoine vous accompagne dans la souscription de ce contrat auprès des compagnies partenaires du cabinet et vous assiste dans le choix des fonds constituants votre portefeuille afin de vous offrir le meilleur rendement possible.

Nous avons même créé, avec certaines compagnies, des Fonds Internes Collectifs réservés à nos clients.

N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations sur ce contrat.


Pour les « High Net Worth Investors »

Vous atteignez 1M€ (ou plus) à investir :

  • Vous même
  • Vous-même et un membre de votre famille proche (ascendant, descendant, époux-épouse, Collatéral privilégié)
  • Sur plusieurs contrats du même assureur (Assurance-vie ou Capitalisation)

Vous pouvez bénéficier des FID Umbrella vous permettant de bénéficier d’un fond partagé en plusieurs contrats. Une manière simple de faire des économies d’échelle et d’accéder au meilleur de la gestion.

Le meilleur de la gestion ? Les Fonds Interne Dédiés à gestion sur mesure.

Accédez aux meilleurs gestionnaires en fonction de votre profil :

  • Les meilleures banques privées si vous recherchez la sécurité des avoirs,
  • Les placements originaux dans les Fonds de Prêt à l’Economie ou les FCT voir fonds immobiliers spécialisés,
  • Les titres vifs de toute sorte et notamment les Obligations Cotées ou non, ainsi que le « Private Equity »