Investir dans l’Or tokénisé
“Only gold is money everything else is credit” JP Morgan
Acquérir de l’Or une stratégie utile actuellement
Nous avions déjà parlé dans un de nos articles de blog précédent des intérêts d’investir dans l’Or (retrouvez cet article en cliquant sur ce lien : Acheter de l’Or, maintenant ?).
En bref les avantages d’investir dans l’Or :
- Absorbeur d’inflation
- Décorrélation du marché actions
- Diversification
- Fiscalité avantageuse
- Facilité d’investissement
- Valorisation Long Terme
- Liquide
- Hors du système classique
De plus, l’équipe de Montaigne Conseil a accueilli une personne spécialisée dans l’acquisition de métaux précieux et d’actifs numériques. Les deux peuvent faire bon ménage comme vous le verrez dans cet article. Vous pouvez donc nous contacter pour bénéficier de notre expertise sur ce sujet.
1. Comment acheter de l’Or “physique” ?
Dans un article de juin 2022, nous vous présentions une possibilité pour acheter de l’Or : la méthode AuCoffre. Ils utilisent une méthode innovante : l’Or est présent dans des coffres basés en Suisse (aux Ports Francs de Genève). Les utilisateurs achètent et revendent, en un clic depuis leurs comptes utilisateurs, leur Or. Ils peuvent aussi s’échanger ce même Or directement entre eux. La spécificité est que tous ces échanges se font sans que l’Or ne quitte les coffres suisses de l’entreprise.
Mais on peut en plus faire preuve d’un peu de modernité : c’est la proposition Vera Cash, une filiale d’AuCoffre. Avec cette filiale il vous est proposé de dépenser votre Or avec une carte bancaire. En effet, l’Or étant par nature un actif très illiquide, ici cette fonctionnalité permet de contrer ce « défaut » de l’Or. Il est aussi possible de faire un panier de métaux précieux qui sera directement ponctionné lors de vos achats du quotidien avec cette carte bancaire.
L’Or et les métaux précieux deviennent dynamiques avec cette méthode. Dans certains cas, les dépenses (assises sur la cession d’Or), sont exonérées de plus-values.
Si vous voulez en savoir plus sur AuCoffre et Veracash nous vous invitons à regarder le webinaire que nous avions réalisé avec leur CEO Jean-François Faure en suivant ce lien : https://www.youtube.com/watch?v=8Bw-UKiDb8k
L’investissement dans l’Or est bien plus novateur qu’il y a encore quelques années. L’étape serait donc naturellement le passage à la tokenisation de l’Or.
2. Les méthodes “historiques” pour investir dans l’Or sur les marchés
Comment investir dans un actif (ici l’Or) ? c’est une question que tout investisseur se pose lorsqu’il veut investir dans un actif. Pour l’Or, en plus de l’achat physique, il existe deux options.
a) Les ETF Or :
Les ETF (Exchange-Traded Funds) Or sont des fonds de placement qui permettent aux investisseurs de détenir une partie de l’univers de l’Or sans avoir à acheter de lingots ou de pièces d’Or physiques. Ils sont gérés de manière passive et suivent la performance de l’Or sous-jacent, qui peut être mesurée en utilisant différents indices de l’Or (comme l’indice de l’Or spot).
Mais si les ETF Or sont cotés en bourse et peuvent être achetés et vendus comme n’importe quelle action, ils offrent surtout une liquidité intéressante. Ces supports sont souvent utilisés comme une alternative aux investissements dans l’Or physique.
Il existe deux types ETF Or, les ETF Or synthétique et les ETF Or physique. Un ETF physique permet d’investir dans les actifs sous-jacents de l’indice suivi par le tracker. En revanche, un ETF synthétique permet lui un montage financier pour reproduire la performance d’un indice sans en acheter les actifs sous-jacents
Cela étant, le problème réside dans le fait que ces ETF Or synthétique ne possèdent donc pas de véritable sous-jacent “physique” en Or. Donc, si l’entreprise par laquelle vous détenez des ETF “Or” venait à faire faillite, il est possible que vous ne récupériez pas votre Or. Il est donc primordial de bien se renseigner sur la nature de son ETF pour éviter les déconvenues.
Toutefois les ETF restent la meilleure solution pour diversifier son contrat d’assurance-vie.
b) Les sociétés minières d’Or :
Les sociétés minières d’Or sont des entreprises qui sont spécialisées dans l’exploration, l’extraction et la transformation de l’Or. Elles opèrent généralement dans des mines d’Or, qui peuvent être situées dans des zones rurales, isolées ou dans des régions montagneuses.
La plupart des sociétés minières aurifères sont généralement cotées en bourse et leurs actions peuvent être achetées et vendues par les investisseurs. Elles peuvent être une option d’investissement intéressante pour ceux qui cherchent à profiter de la performance de l’Or.
Cependant, il est important de noter que ces actifs peuvent être très volatils. De plus, cette méthode d’investissement dans l’Or s’apparente plus à du « stock picking » (choix de multiples actions) plus qu’a de l’investissement aurifère. Vous détenez des actions d’entreprises et non de l’Or. Ce n’est, généralement, pas ce que l’on recherche lorsque l’on veut investir dans l’Or.
Les variations des actions minières aurifères dépendent partiellement du sous-jacent. C’est le principal défaut de ce choix.
c) La tokenisation :
Aujourd’hui, il est possible de tokeniser de l’Or en créant des jetons numériques qui représentent une certaine quantité de métal précieux. Ces jetons peuvent être achetés et vendus sur une plateforme en ligne, comme s’il s’agissait de titres ou d’actions.
La tokenisation de l’Or permet aux investisseurs de détenir une petite portion d’Or très simplement. Cela peut être pratique pour les investisseurs qui n’ont pas les moyens d’acheter de grandes quantités d’Or, ou qui souhaitent diversifier leur portefeuille progressivement avec des métaux précieux.
Comme pour la tokenisation immobilière, la tokenisation de l’Or est possible grâce à la technologie de la chaîne de blocs (Blockchain), qui permet de créer des jetons numériques uniques et non falsifiables. Chaque token représente une certaine quantité d’Or, et, se trouve enregistré sur la chaîne de blocs. Ceci permet de suivre et de vérifier l’historique de chaque token.
Par conséquent, pour acheter facilement et progressivement de l’Or physique les Token basés sur l’Or représentent une alternative très astucieuse !
d) La tokenisation mais, accompagné !
Il existe plusieurs plateformes en ligne qui permettent aux investisseurs de tokeniser et d’acheter de l’Or. Toutefois, il est important de noter que la tokenisation de l’Or est encore une technologie relativement nouvelle, et qu’il y a encore beaucoup de questions en suspens quant aux réglementations et aux risques associés à cette technique. Il est donc important d’effectuer des recherches et de comprendre les risques et les avantages associés à la tokenisation de l’Or avant de décider d’investir.
D’autre part, cette nouvelle technologie nous permet de contrer les désavantages des méthodes ETF et Or physique. Avec l’Or tokenisé les problématiques de non-liquidité de l’Or physique sont contournées. De plus, les problématiques d’échange, qui devait jusqu’à lors se faire de main à main avec l’Or physique et donc dans des zones géographiques proches, sont, elles aussi contournées.
Ainsi, la “tokénisation” de l’Or permet de l’échanger avec n’importe qui à travers le monde en seulement quelques secondes. Cela résout le problème lié au sous-jacent des ETF tout en gardant sa flexibilité d’échange de pair à pair.
3. Tableau comparatif des avantages des différentes méthodes d’investissement dans l’Or
Comparaison des Deux Token faisant consensus : Vera one & PaxGold
Comparaison de 2 token Or
4. L’Or & le bitcoin, encore plus simple avec la tokenisation
L’Or étant un actif fiable et non-volatil, il peut être couplé avec un actif volatil. Ici, nous parlerons des avantages de la paire Bitcoin / Or.
Tout d’abord, ils ont une histoire similaire. On estime que si l’on réunit tout l’Or sur terre disponible et encore non découvert nous obtiendrions un cube de 21 m d’arête.
Le Bitcoin lui a été pensé comme l’Or, il est d’ailleurs souvent mentionné comme étant l’Or numérique. Ses créateurs ont donc créé une monnaie numérique pour que la quantité totale de tous les Bitcoins en circulation arrive à 21 millions d’unités. Tous deux ont comme avantage d’être des actifs déflationnistes. En effet, la quantité maximale en circulation est déjà définie et ne peut pas être augmentée en comparaison au $ et à €.
Donc, Il semble intéressant de coupler ces deux actifs, l’un étant stable et prenant constamment de la valeur dans le temps (l’Or) et l’autre étant très volatile, mais augmentant aussi de façon constante dans le temps (Bitcoin) ils se complètent et équilibrent un portefeuille.
La tokenisation de l’Or permet aujourd’hui de faire ce couplage Or / BTC encore plus facilement qu’auparavant.
Il serait donc intéressant de créer un portefeuille crypto 50% BTC et 50% Or Tokenisé (50% Vera One/ 50% PaxGold).
5. Quelle pourrait être la prochaine étape ? Achetez de l’Or !
Louis Denis et l’équipe est à votre disposition pour vous aider à acquérir de l’Or :
- Par des ETF dans votre portefeuille titre ou votre assurance-vie. Avec les limites indiquées plus haut. Mais c’est un moyen accessible et avec peu de minima.
- Physyique : Grâce aux services d’AuCoffre. faites-vous accompagner par nos équipes pour prendre les bonnes décisions. Ce sera dans le cadre d’une étude ou d’une Consultation patrimoniale dédiée que nous pourrons vous accompagner.
- Par des Token : Cela nécessite de souscrire un Forfait Crypto et sera aussi pour vous l’occasion de compléter avec du Bitcoin (ou non)
Contactez-nous au : 05.56.06.31.09 ou Contact@montaignepatrimoine.fr
Lien vers le webinaire sur l’Or
Bonus : Quelle pourrait être la prochaine étape ? Or et NFT : garantir la teneur en Or
Dans un premier temps un rappel sur le NFT semble important :
Un jeton non fongible (NFT) est un identifiant numérique unique qui ne peut être copié, substitué ou subdivisé, qui est enregistré dans une blockchain et qui est utilisé pour certifier l’authenticité et la propriété. La propriété d’un NFT est enregistrée dans la blockchain et peut être transférée par le propriétaire, ce qui permet de vendre et d’échanger les NFT. Les NFT contiennent généralement des références à des fichiers numériques tels que des photos, des vidéos et des fichiers audios. Parce que les NFT sont des actifs identifiables de manière unique.
L’application directe dans notre cas pourrait être la suivante : garantir la teneur en Or de son investissement, de ses bijoux ou tout autre objet contenant de l’Or.
En effet, déterminer la teneur en Or d’un objet peut être difficile. Il existe certes des poinçons mais les fraudes existent. De faux poinçons apposés sur un objet ne détenant pas réellement la bonne teneur en Or sont monnaie courante. La seule méthode permettant de contourner ces fraudes est un test à l’acide sur pierre de touche. Une méthode utilisée par les professionnels pour déterminer la teneur en Or d’un objet. Très difficile donc pour un particulier de déterminer la teneur en Or d’un objet.
Ici on peut comprendre rapidement l’intérêt de lier cette nouvelle technologie avec les problématiques que l’on peut rencontrer lors de l’estimation de la valeur Or d’un objet.
Pour en savoir plus concernant notre expertise crypto vous pouvez cliquer sur ce lien ! 
Imaginons que l’on appose à la place du poinçon déterminant la teneur en Or de l’objet un QR code renvoyant vers un NFT présent sur la blockchain. Ce NFT contiendrait les informations relatives à cet objet en Or et notamment sa composition et sa pureté. Les NFT étant par nature infalsifiables et immuables cette méthode permettrait de suivre tout objet constitué d’Or et de limiter les fraudes grâce à la blockchain. L’avenir de l’investissement dans l’Or serait-il totalement lié à la blockchain et au NFT? L’avenir nous le dira.
