La Suisse meilleure que le MSCI World ?
Ou Montaigne Conseil Vs les Réseaux Sociaux !
1. On trouve de tout sur les Réseaux Sociaux
Nous avons vu une génération de nouveaux « conseillers financiers » émerger sur les réseaux sociaux promettant la « Liberté Financière », « l’enrichissement en 10 ans avec la stratégie FIRE » ou « La retraite à 40 grâce aux revenus passifs », etc…, Leur objectif est dans la plupart des cas de vous vendre la formation qui va vous permettre d’atteindre ce Nirvana patrimonial (sic).
Or, nous avons remarqué que la plupart ont un simple conseil concernant les marchés financiers : investir sur l’ETF MSCI WORLD. Il faut noter que ce support suit l’indice mondial des actions avec une forte exposition aux Etats-Unis.
Leur conseil prodigué est souvent accompagné d’une offre sponsorisée pour rejoindre la dernière plateforme, dite « sans frais » à la mode, et afin d’aller au bout du cliché, il est à noter que la précédente suggestion, va jusqu’à déconseiller l’investissement progressif (dit « DCA ») au profit de l’investissement en une seule fois dit « lump-sum » graphique Vanguard à la clé.(Lien vers l’étude ici).
Permettez-nous, avec l’expérience cumulée des 10 spécialistes de notre société de douter du bien-fondé de ces stratégies. De notre côté et avec humilité, nous nous remettons en question chaque jour et nous cherchons à permettre à nos clients d’atteindre leurs objectifs patrimoniaux.
2. Comment cela se passe chez Montaigne Conseil & Patrimoine ? :
Nous démarrons le plus souvent par un audit initial (payant dans 95% du temps), qui donne accès à un conseil indépendant et rémunéré pour ce qu’il est.
Puis nous transmettons un plan d’action s’étalant sur deux à cinq ans, afin d’offrir la possibilité à notre client de mettre en place une stratégie, lui permettant d’atteindre ses objectifs afin de pouvoir concrétiser ses projets de vie. Par ailleurs, nous avons une vision holistique du patrimoine, ce qui permet de le structurer.
En effet, et tout naturellement, les meilleures économies d’impôts viennent de la structuration du patrimoine dans sa globalité.
Nous nous inscrivons dans une démarche de recherche permanente de nouvelles solutions. C’est ainsi que nous avons pu proposer du crowdfunding en 2013 et des investissements concernant le bitcoin dès 2016.
Enfin, une approche centrée sur la personne plus que sur le patrimoine reflète le caractère de notre cabinet. J’ai coutume de souvent dire en ce sens que « nous gérons des personnes qui ont du patrimoine et non du patrimoine ».
Tout ceci nous a amené au cours des années, à rechercher différents actifs pour améliorer performance et diversification. Nous vous avions par exemple parlé de la forêt ici, et depuis la performance des fonds investis a progressé plus vite que la plupart des SCPI.
Nous vous parlerons très prochainement de Société Civiles de Portefeuille ; mais aujourd’hui, je vous parle d’investissements qui font le bonheur de certains de nos clients : la Suisse !
3. Votre euro perd en moyenne 2,8 % par an, face au Franc Suisse (CHF).
Au cours de nos recherche nous avons trouvé un fond généraliste qui va vous permettre d’investir dans l’univers helvétique à compter de 10 K€ ?
3.1. Le portefeuille permanent de Browne.
Nous avions déjà parlé dans les précédentes lettres du patrimoine, du portefeuille permanent de Browne, du nom de celui qui l’a inventé.
C’est un portefeuille extrêmement simple qui a l’avantage de délivrer une performance stable sur le long terme, surtout quand les taux ne sont pas à zéro. Il est composé de quatre quarts rééquilibrés tous les trimestres :
– 25% d’actions – 25% d’obligations
-25% d’Or – 25% de cash (ou monétaire)
La principale qualité de ce portefeuille réside dans sa simplicité et sa résilience. Il fait parfois l’objet de certaines adaptations, à la marge, pour obtenir un profil légèrement plus dynamique par exemple. On peut noter que dans ce système, chaque actif apporte la performance et/ou la stabilité à contretemps des autres.
3.2. Une recherche de diversification.
Lors de nos recherches au 2ème semestre de l’année dernière dans le but d’apporter de nouveaux moteurs de performance pour les portefeuilles, nous avons rencontré différents acteurs. Parmi eux, le directeur des investissements d’une vénérable maison genevoise sur le départ. Pour cet établissement reconnu, il avait conçu un certificat d’investissement uniquement basé sur des valeurs helvétiques et largement inspiré du Portefeuille permanent de Browne, à savoir :
-25% d’actions – 25% d’obligations
-25% d’Or – 25% d’immobilier
Si la qualité intrinsèque de ce portefeuille Suisse est de combattre l’inflation par une valorisation régulière et progressive, pour une personne habitant en Zone euro, il apporte également la revalorisation régulière du CHF comme le montre nos visuels ci-contre (2,8% par an en moyenne !).
Nous avons donc travaillé avec toute l’équipe, à vous rendre ce support disponible, et c’est chose faite !
3.3. Comment en profiter ?
Vous pouvez investir dès 10.000€ dans ce certificat au sein d’un compte titre. Et si vous souhaitez investir depuis un autre pays que la France, il conviendra que votre assurance-vie luxembourgeoise ou votre compte titre Suisse dépasse 250K€.
Par ailleurs, nous avons réussi à optimiser une partie du portefeuille congrégation en titre suisses depuis douze ans.
Ainsi, au lieu de rendements négatifs en OPCVM de trésorerie, les actions Suisses à Dividendes ont permis une performance régulière de 5% en CHF et de 7,4% en euro sur huit ans (objectif de gestion).
Si vous souhaitez découvrir le charme des solutions d’investissement Suisse, nous restons à votre disposition.
